改めて銀行カードローン を詳細に調査してみると、意外と面白い事に気がつきます。銀行カードローンはけっこう奥が深いことがわかると思います。

ローン貧乏地獄とは、「期間短縮型」の支払利息軽減効果と期間短縮効果に魅了され、どんどん繰り上げ返済を行ってしまい、急な出費に対応できなくなる状況を指します。つまり、「いくらなら返せるのか」は、一人ひとり異なるのです。しかし、もともとの返済期間が短いと、その分毎月返済額も増えてしまいます。このときに再度固定金利期間を選ぶことも可能ですので、金利タイプの見直しができるチャンスです。ただし、注文住宅を建てる場合で、先に土地の購入をするためであれば、住宅ローンが利用できます。＊キャンペーンその時々でさまざまなキャンペーンがあり、キャンペーン期間内であれば、通常より有利な金利等で借入できる等のメリットがあります。

＜一般の住宅ローンよりも金利が優遇されているもの＞同じ金融機関の一般の住宅ローンよりも、女性向けの住宅ローンの方が金利が優遇されているものもあります。＜解説＞他の借入れがあっても、返済負担率などの範囲以内であれば住宅ローンの借入れは可能です。「住宅ローン借入希望額」÷「購入価格」3,500万円÷4,000万円＝87.5％最近では、銀行のローンのみならず、フラット35も含め担保掛目100％（頭金ゼロでもOK）までの住宅ローンがほとんどになっています。【特徴1】JA（農協）の正規組合員だけが利用できるローンではないJA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）は、JAの正式な組合員ではない一般の人でも利用できます。一方、建物の基準がフラット35の基準に適合しない場合には一般の銀行での借入れに絞ることが必要となってきます。ボーナス時の返済が大変ボーナスの支給額が減り、ボーナス時の支払いができなくなるケースも増えてきています。

毎月1万円でもコマメに行う方が順調に繰上返済できるかもしれません。毎回の返済額は一定ですが、元金部分と利息部分の内訳が回によって異なっています。いずれにしても、JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の評判は、他の金融機関との比較でいうと、かなりいい部類です。【表2】表1の条件で、3回目返済の際に100万円繰上返済した場合（返済回数以外の単位は全て円）「繰り上げ返済」とは、このようにローンの元金返済分を前倒して（繰り上げて）返済していくことを指します。つまり、保証会社の保証が必要な場合でも、保証人不要の場合でも、借入した人にとっては債務は完済まで残る点では全く同じです。でも、上記のように、あまり無理すると、後日切羽詰まるケースも出てくるので、ある程度の自由に使える資金は、（定期預金などで）手元に置いておきたいものです。

JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）を利用する際、以上の問題をクリアーできるのであれば、JAを利用することをためらう理由はほとんどないと思います。飛びぬけていい項目はなくても、とりたてて悪い項目がない、平均して基準を満たしている方が審査に通りやすいといえます。＊減額承認　ローン借り入れの申し込みをして審査をした結果、審査は否認にならなかったけれども、希望金額よりも少ない金額で融資の承認が出た時のことをいいます。生命保険に加入できるか、つまりは健康かどうかということです。言い換えれば、手元から利用できる現金がなくなり、急な出費などが発生した場合にはその現金は既に繰り上げ返済に使ってしまった！という状況も起こりうるということです。大企業であれば収入の安定性は高いと評価されますが、中小企業勤務の場合には、大企業勤務の人に比べると審査は厳しくなると思われます。

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