金利が変動するものを利用する際には、どのくらいまでの金利上昇なら耐えられるのかを把握しておくことも必要です。2010年2月時点での年間特約料は、1,000万円あたり36,000円となっています。というより、JA・JAバンクの住宅ローンには、「借り換え応援型（借換応援型）」というそのものずばりの商品があります。毎回の返済額を下げるには、次の方法が考えられます。総支払額で比較すると、当初一括払いにした方が少なくなりますが、一括払い分を住宅購入の頭金にまわせば、その分借入金を少なくすることもできるので、どちらの方法を選択しても良いでしょう。一つの金融機関で減額決済されても、他の金融機関ではそのまま承認されることもあります。

実際に必要な自己資金は、頭金に諸費用をプラスしたものです。定額のところ、借入金額に一定のパーセンテージをかけて算出されるところなどさまざまです。優先順位を付けて、借換えの目的をハッキリさせましょう。ただし、課税される所得金額を対象とする場合と、減価償却費などを差し引く前の所得額が対象とする場合もあるようです。ここでは、住宅ローンの減額の理由としてどんなことが考えられるのかを検証します。また、自動的に繰上返済をしてくれる仕組みを持つ金融機関もあります。

あらかじめ、住宅ローンについては、どのようなローンが良いのかなど、情報収集しておきましょう。2006年6月　　　政策金利　0.00％　　変動金利型　2.375％2006年7月　　　政策金利　0.25％　　変動金利型　2.375％2006年10月　 　政策金利 0.25％　　変動金利型　2.625％2007年3月　　　政策金利　0.50％　　変動金利型　2.625％2007年10月　　 政策金利　0.50％　　変動金利型　2.875％2008年10月　　 政策金利　0.30％　　変動金利型　2.875％2008年11月　　 政策金利　0.30％　　変動金利型　2.675％2008年12月　　 政策金利 0.10％　　変動金利型　2.675％2009年1月　　　政策金利　0.10％　　変動金利型　2.475％2010年10月　　 政策金利 0.00〜0.10％　変動金利型　2.475％政策金利が0％のときは変動金利型の店頭金利は2.375％。このように、明らかに、今借入れしているものよりも有利であれば、その商品に乗り換えることも可能です。不安な点があれば、複数の金融機関で相談してみましょう。住宅ローンを申し込むためには多くの書類準備をしなくてはいけません。一括で支払う方が支払総額は少なくなりますが、あまり無理はしないで下さい。

■さて、事前審査（仮審査）が通れば、今度は本審査になりますが、JA・JAバンク・農協の場合、トータルで１ヶ月から１ヶ月半の審査期間がかかるのではないかと思います。住宅ローンの金利タイプは大きく変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型に分けることができます。このように、金利タイプによって、将来金利が変動するのかどうか、変動するのであればいつのタイミングで見直しが行われるのかが異なっています。その分で繰上返済をすることにより、将来の金利上昇リスクを小さくすることが可能です。社会的信用力も高く、年収も800万円と安定しています。他の借入れがあるから、と言って断られてしまうとは限りません。

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