返済金額は一定ではなく、支払当初の金額が一番大きく、毎月少しづつ少なくなっていきます。次の表は借入額3,000万円で、100万円の繰上返済（期間短縮型）をした場合の、時期、金利、返済期間による効果の比較です。特に、何事もしっかりしている女性にはこの傾向が強いかもしれません。返済額が5年間変わらないので、5年間は安心感があります。借入れした時と収入や支出の状況が変わって、とにかく返済額を下げたいという人も増えています。通常は勤続3年以上が目安です。

＜借入額3,000万円、金利3％、30年返済、ボーナス返済なしの場合＞●元利均等返済の場合の毎月返済額　126,481円●元金均等返済の場合の毎月返済額１回目　　　 158,333円37回目　　　150,833円61回目　　　145,833円121回目　 　133,333円145回目　　 128,333円157回目　 　125,833円元利均等返済の場合、毎月返済額は約12.6万円。毎年の所得に大きなぶれがある場合には、低い年の所得が審査の対象とされることもあるので、できる限り安定的な収入を目指しましょう。＊元金均等返済　借入金額を返済回数で割って出した毎回同額の元金に、残高に対する利息を上乗せして返済する方法です。固定金利型が合ってる人、変動金利型が合っている人今後の金利の動向をどう読むかも選択の基準の大きなひとつですが、金利の動向は誰にもわかりません。繰上返済を行うことによって得られる効果の一つは総返済額の軽減です。繰上返済には期間短縮型と返済額軽減型の２つの方法があります。

土地購入にかかる費用も、同じく土地価格以外にかかる費用は諸経費と考えます。Eさんの住宅は市街化調整区域内にあり、この銀行の融資対象は市街化区域のみとなっていました。リスク軽減をするために、複数の金利タイプを組み合わせることも可能になってきています。預貯金をしていても増えないから、という背景もあり、繰上返済がもてはやされるようになりましたが、繰上返済と貯蓄とは比べられるものではありません。一般的な変動金利型の特徴は、1.金利は半年に１度見直される2.返済額は5年間変わらない3.返済額見直しの際、増えても1.25倍までというところにあります。つまり、「いくらなら返せるのか」は、一人ひとり異なるのです。

前頁でも解説したように、「期間短縮型」の利息軽減効果は高いです。同じ年収の方でも家族構成や、結婚、子どもの誕生・成長、退職等のライフイベントの時期により返済能力が異なるからです。政策金利はニュースなどでもよく取り上げられるため、私たちの耳に入りやすい情報です。また消費者ローンに残高があると、金額にかかわらず否認されることがあります。収入や借入れ金額、物件の担保評価など、あくまでも総合的に判断されます。＊返済期間　ローンを支払う期間のことを言います。

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