◆ノンリコースローンの解説◆ノンリコースローン についてこのサイトではできるだけ数多くの関連する情報を取りまとめています。ノンリコースローン の基本的知識が深まるといいですね。

住宅ローンの金利タイプは大きく変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型に分けることができます。中古住宅の場合、購入後にリフォームをする場合もありますね。半年ごとに金利が見直される変動金利型変動金利型は、通常、金利が１年に２回見直されるため、金利変動の影響をそのまま受けます。JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の審査は、比較的緩やかだといわれています。一般的には、有担保の住宅ローンで借入れした方が金利は低くなっています。フラット35を利用する場合には、金利は通常より0.1％優遇。

住宅ローンが減額承認になるということは、あなたは信用できる人だと判断しますが、支払能力に懸念があるので、希望の金額は貸し出しできません。リスク軽減をするために、複数の金利タイプを組み合わせることも可能になってきています。なんらかの理由でローン支払いができなくなった場合は、保証委託会社があなたに代わって銀行にローン残金の支払いをしますが、あなたの債務がなくなるわけではなく、今度は保証会社宛に債務が残ります。ただし、商品によっては、金利が高くなってしまうものもあります。審査で断られるときは、理由を教えてくれないことがほとんどです。一部金融機関、フラット35では、団体信用生命保険の加入が必須になっていないものもあり、借入れをするのならこのような住宅ローンを探しましょう。

JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）をあなたが利用しようと考えているのであれば、まずは、上記の各項目を、自分自身に当てはめてみて下さい。まずは、自分自身の返済パターンをイメージしてみましょう。ローン債務者の銀行口座にいったん振り込まれた後、同時に住宅購入をした業者に全額支払い（送金）されます。センターの会員は、センターを利用することにより、消費者等への過剰貸付（多重債務）の防止や審査事務の迅速化を図」るための組織です。また消費者ローンに残高があると、金額にかかわらず否認されることがあります。しかし、マメに繰上返済を行いたいと思っている場合には、手数料以外にも、チェックしておきたいポイントがあります。

お断りケース3：消費者ローンから借入れているCさん（多重債務）Cさんは一部上場企業に13年勤務。JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）を利用する場合、条件として、農業信用基金協会等の保証を付ける必要があります。ただし、住宅を所有すれば、固定資産税や火災保険などの支出が増えたり、修繕費が必要になったりもします。何年返済で借入れしても、実質は、自分が収入を得られる期間、会社員であれば定年退職まで、自営業であれば仕事を辞めようと思っている時期までに完済の見通しを立てておかないと返しきれなくなってしまいます。夫婦共働きの方の場合、子どもの誕生などに伴う離職または休職による収入減も考えておきましょう。また、固定金利選択型の場合には、金利がそれほど上昇していなくても、当初固定期間の金利引下げ幅が大きいタイプの商品だと、適用金利が上がり、返済額も増えます。

ノンリコースローンの関連サイト・ブログを紹介します。様々な角度からノンリコースローンをとりあげています。

ノンリコースローンとは

ノンリコースローンとは ちょと聞きなれない言葉と思いますが，実は、通常の融資をリコースローンと言います。あえてめったに使いませんが， その点、ノンリコースローンは、通常，使う言葉です。もともと英語表現なので，つづりは，nonrecourse loan です。 堺市農協 伊勢崎 静岡市農協

www.habit24.co.jp/fundplan/ft23.htm

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JA共済｛農協｝の建物更生共済では、盗難により窓ｶﾞﾗｽが割られ現金の被害をうけた場合の保障は？

固定金利を利用しているか、変動金利を利用しているか等で変わってきます。JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）の審査は、比較的緩やかだといわれています。同じ金額を返済していても、金利が高い時には返済金額の中の利息の割合が増え、利息が低い時には返済金額の中の利息の割合が低くなり、元金部分の返済が大きくなります。ただし、どの銀行でも申込みができるわけではありません。まずは、繰上返済効果をシミュレーションしましょう。返済金額は一定ではなく、支払当初の金額が一番大きく、毎月少しづつ少なくなっていきます。

「ご利用は計画的に」というのは、繰り上げ返済の利用にも当てはまります。総返済額を減らすための借換え手法について見てみましょう。しかし、金利差や返済期間によって結果は異なりますので、金融機関で試算してもらうと良いでしょう。一方変動金利型は、その時々の金利情勢を反映します。二つ目は、最近の住宅ローンの金利が低いこと。・民間企業で勤務先が財形住宅金融の出資企業である場合　→　財形住宅金融株式会社・民間企業で事業主転貸制度を導入している場合　→　勤務先・公務員の場合　→　共済組合等・上記の3つのいずれにも該当しない場合　→　住宅金融支援機構（実際には、銀行の住宅金融支援機構取扱い店）勤務先の融資等勤務先で従業員向けの融資を行っている企業もあります。

今回は、審査項目のうち、個人に関する審査内容について見てみましょう。毎回の返済額は一定ですが、元金部分と利息部分の内訳が回によって異なっています。将来の返済額が少ない方が良い、と考えて元金均等返済を選ぶ人もいますが、元利均等返済の返済額の水準まで減るのは、上記の例では13年目に入ってから。 ■さて、事前審査（仮審査）が通れば、今度は本審査になりますが、JA・JAバンク・農協の場合、トータルで１ヶ月から１ヶ月半の審査期間がかかるのではないかと思います。また、昨今の傾向としてボーナスの支給額が減ったために、ボーナス時の返済が困難になるケースが頻出しています。この審査は、主に、借り主本人が審査条件に適合しているかどうかを調べるものです（信用調査など）。

総返済額では元金均等返済の方が、約200万円も少ない！ただし、この総返済額の差は、完済まで繰上返済を行わずに返済した場合です。ただし、頭金が20％あると金利をさらに引き下げてもらえるなど、やはり頭金が多いのは有利となります。まずは借りられる額を算出しておき、それを何年返済にするのか、金利タイプはどれにするのかと考えるようにしましょう。ただし、原則として現在借入中の住宅ローン等の残存期間内とする ＜融資利率＞●融資実行日または申込日におけるＪＡ所定の利率による ＜返済方法＞●毎月返済方式または毎月返済・ボーナス月増額返済併用方式等●元利金の返済は貯金口座から自動振替 ＜担保＞●融資対象物件に対し原則として第1順位の抵当権を設定登記する建物には火災共済（保険）を契約してもらい、共済金（保険金）請求権に質権を設定するこのことで、火事が起きた場合、その共済金（保険金）をJAが優先的に受け取り、残ったローンの返済に充当する ＜保証（要保証料）＞●農業信用基金協会の保証を受けてもらう※この保証を付けることで、「保証人」を立てる必要がなくなる●保証料（0.55％）の例：1,500万円・期間20年で借り入れの場合、約65万円（※）。その他のフラット35の特徴としては、繰上返済手数料無料が挙げられます。少額のリフォームであれば、無担保のリフォームローンの方が、抵当権の設定の必要などもなく手軽です。

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○東京スター銀行 住宅ローンについての解説○東京スター銀行 住宅ローン についてこのサイトではできるだけ数多くの関連する情報を取りまとめています。東京スター銀行 住宅ローン の基本的知識が深まるといいですね。

返済できなくなった場合でも、保証の有無は関係ない住宅ローン審査で否認されなくても、減額決済されることがあります。ただし、返済期間の延長はできないので、元金据置期間終了後は、返済額は再計算され、当初よりも増える点には注意しましょう。JAによる違いも、たいした違いではないと思います。JA・JAバンクの住宅ローン（JA共済・農協の住宅ローン）を利用する場合、条件として、農業信用基金協会等の保証を付ける必要があります。フラット35は、原則加入ですが、加入できなくても借入れは可能です。大きな流れは次のように考えられます。

当初、一括で支払う上記の方法以外に、金利に0.2％など一定の金利を上乗せして支払っていく方法もあります。以前ほどがっかりすることはありません。・自分が住むための住宅の購入、建築のための資金・自分が住むための住宅の増改築資金・住宅ローンの借換え資金・住宅購入のための諸費用（一部の金融機関）原則、本人が住むためですが、両親が住むための家やセカンドハウスでも利用できる場合があり、金融機関によって取扱いが異なります。完済後は、不動産の抵当権の設定が解除されます。借換え先を選ぶ一つ目のコツは、今の住宅ローンでは不満に思うこと、不安に感じることをピックアップしてみることです。一度、繰上返済してしまった資金は戻ってこないのです。

貯蓄から返済する繰上返済ですから、効果的に、そして何よりも貯蓄を減らしても将来困ることがないよう十分に検討の上行ってください。返済中のものよりも引下げ幅が大きいものであれば、総返済額の引下げにつながります。返済金額は一定ではなく、支払当初の金額が一番大きく、毎月少しづつ少なくなっていきます。大きな傾向としては、返済期間が短ければ、より当初の金利が低い方が有利になります。フラット35は取扱金融機関を通じて申し込む住宅金融支援機構の全期間固定金利型の住宅ローン「フラット35」は、住宅金融支援機構に申し込むのではなく、取扱金融機関が窓口となります。長期金利が上昇傾向であれば、翌月の長期固定の金利も上昇傾向というように、大きな傾向は読み取ることができます。

頭金がなくとも住宅購入は可能ですが、頭金を準備できなかった理由が貯蓄ができなかったということであれば、貯蓄ができない家計体質を変えることが先決でしょう。頭金が多ければ、そもそも総支払額が少なくなるのですが、さらに、金利が低くなれば頭金ゼロの場合との差がますます広がる傾向にあります。保険金は金利に含まれており、被保険者が保険金を支払う必要はありません。しかし、ここで考えておいてほしいのが、将来も無理のない返済額かどうかということ。ローン保証料、仲介手数料、契約書類に関する印紙代、火災保険料、不動産担保設定費用なども諸費用に含まれます。1ヶ月前までに返済中の金融機関に申し込むことが必要。

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預金連動型住宅ローン 「スターワン住宅ローン ...

東京スター銀行の預金連動型住宅ローン 「スターワン住宅ローン」 日本初の預金連動型住宅ローンについて解説。 大井川農協 長崎 さいかつ農協

www.tokyostarbank.co.jp/starone/products/homeloan/

ライフネット生命保険2009年2月の販売速報

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そもそもライフネット生命とは

◆協同住宅ローンの解説◆協同住宅ローン についてこのサイトではできるだけ数多くの関連する情報を取りまとめています。協同住宅ローン の基本的知識が深まるといいですね。

毎回一定額の元金を返済できるので、元利均等返済と比べてローン残高が減るのが早いのが特徴です。金利優遇してくれる主な女性向け住宅ローンをご紹介しましょう。一般には物件価額の3％＋6万円＋消費税。・年収（税込み200万円以上）・勤務先の業種・勤務先の経営状況・雇用形態（正社員であるかないか）・勤続年数（3年以上）・ローンやクレジットの借入状況（自動車ローンなどが多額にあってはいけない）・申込時の年齢（20歳〜66歳）・完済時の年齢（80歳未満）・融資金額（10万円〜5000万円）・融資期間（3年以上、35年以内）・融資目的（新築、リフォーム、土地購入、中古住宅購入、借り換えなど）・所有資産・健康状態 などなどです。●みずほ銀行（インターネット手続き）の場合次回約定返済日の1ヵ月前〜5営業日前までにインターネットで事前相談申込み。※保証人には、できることなら、自分もなりたくないし、また頼みたくもないですね。

●総返済額を減らしたい●金利上昇リスクをなくしたい（もしくは小さくしたい）●現在の返済額を下げたいどの目的のための借換えなのかによって、選ぶべきローンは異なります。つまり、金利の設定の仕方に各金融機関の方針や個性が出ているのです。元利（がんり）均等返済より得だと聞いた、というのが理由のようです。可能であれば、他の借入れはなるべく完済しておいた方が良いでしょう。定年退職までに完済するためには、いくらを繰上返済しなくてはならないかを把握し、家計の見直しをしながら、繰上返済資金を準備しましょう。次の表は借入額3,000万円で、100万円の繰上返済（期間短縮型）をした場合の、時期、金利、返済期間による効果の比較です。

政策金利は、金融政策決定会合で決められます。通常は勤続3年以上が目安です。自分の年収、購入物件価格、住宅ローン借入希望額、他にローンを抱えている場合はその年間返済額さえあれば、返済比率と担保掛目が算出できますので、自分が組もうとしている住宅ローンは審査が通りそうかどうか、おおよその判断ができるでしょう。つまり、必要な頭金がいくらかは、購入した物件価額の何割というような考え方ではなく、「頭金」＝「物件価額」?「あなたが無理なく返せる借入額」で計算することになります。優先順位を付けて、借換えの目的をハッキリさせましょう。・固定金利型・変動金利型・固定変動選択型 の3つの金利・利率です。

・借換えをする当初の設定を変えられないのであれば、借換えし毎月返済だけにするという方法が考えられます。＊金利の見直し　期間満了とともに、金利の優遇が変わることが多く、また、次に固定金利を選ぶのか、変動金利を選ぶのかによっても金利が変わってきますので、金利の見直しが行われます。どこかの銀行みたいにエリート風を吹かしたりしません。一般的な住宅ローンでは、一度繰り上げ返済してしまうと、その繰り上げ返済資金はあなたのものではなくなってしまいます。「元利均等返済」は、毎回の返済額が同じ額になる返済方法です。金利がこのように上がるかどうかはわかりませんが、5年間返済額が変わらないことと、返済額見直し後も1.25倍までとされていることの安心感と引き換えに、未払い利息が発生するリスクがあるということを理解しておきましょう。

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協同住宅ローン(株)保証

借入利率 固定金利特約付住宅ローン（JA住宅ローン） ＜ 協同住宅ローン 保証 ＞ 平成22年5月6日現在 JA遠州中央 商品概要説明書 JA住宅ローン：新築・購入コース JA住宅ローン：借換コース 延滞が発生していないこと。 農協 強盗 大阪 農協 採用

www.ja-shizuoka.or.jp/enchu/loan/pdf/

JAバンク(bank):JA:農協のマイカーローンでは保証人が必要

農業協同組合（農協☆JA)の話です１３

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金利が変動するものを利用する際には、どのくらいまでの金利上昇なら耐えられるのかを把握しておくことも必要です。2010年2月時点での年間特約料は、1,000万円あたり36,000円となっています。というより、JA・JAバンクの住宅ローンには、「借り換え応援型（借換応援型）」というそのものずばりの商品があります。毎回の返済額を下げるには、次の方法が考えられます。総支払額で比較すると、当初一括払いにした方が少なくなりますが、一括払い分を住宅購入の頭金にまわせば、その分借入金を少なくすることもできるので、どちらの方法を選択しても良いでしょう。一つの金融機関で減額決済されても、他の金融機関ではそのまま承認されることもあります。

実際に必要な自己資金は、頭金に諸費用をプラスしたものです。定額のところ、借入金額に一定のパーセンテージをかけて算出されるところなどさまざまです。優先順位を付けて、借換えの目的をハッキリさせましょう。ただし、課税される所得金額を対象とする場合と、減価償却費などを差し引く前の所得額が対象とする場合もあるようです。ここでは、住宅ローンの減額の理由としてどんなことが考えられるのかを検証します。また、自動的に繰上返済をしてくれる仕組みを持つ金融機関もあります。

あらかじめ、住宅ローンについては、どのようなローンが良いのかなど、情報収集しておきましょう。2006年6月　　　政策金利　0.00％　　変動金利型　2.375％2006年7月　　　政策金利　0.25％　　変動金利型　2.375％2006年10月　 　政策金利 0.25％　　変動金利型　2.625％2007年3月　　　政策金利　0.50％　　変動金利型　2.625％2007年10月　　 政策金利　0.50％　　変動金利型　2.875％2008年10月　　 政策金利　0.30％　　変動金利型　2.875％2008年11月　　 政策金利　0.30％　　変動金利型　2.675％2008年12月　　 政策金利 0.10％　　変動金利型　2.675％2009年1月　　　政策金利　0.10％　　変動金利型　2.475％2010年10月　　 政策金利 0.00〜0.10％　変動金利型　2.475％政策金利が0％のときは変動金利型の店頭金利は2.375％。このように、明らかに、今借入れしているものよりも有利であれば、その商品に乗り換えることも可能です。不安な点があれば、複数の金融機関で相談してみましょう。住宅ローンを申し込むためには多くの書類準備をしなくてはいけません。一括で支払う方が支払総額は少なくなりますが、あまり無理はしないで下さい。

■さて、事前審査（仮審査）が通れば、今度は本審査になりますが、JA・JAバンク・農協の場合、トータルで１ヶ月から１ヶ月半の審査期間がかかるのではないかと思います。住宅ローンの金利タイプは大きく変動金利型、固定金利選択型、全期間固定金利型に分けることができます。このように、金利タイプによって、将来金利が変動するのかどうか、変動するのであればいつのタイミングで見直しが行われるのかが異なっています。その分で繰上返済をすることにより、将来の金利上昇リスクを小さくすることが可能です。社会的信用力も高く、年収も800万円と安定しています。他の借入れがあるから、と言って断られてしまうとは限りません。

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